התעלמות מהשפעות מיסוי: להבין את העלויות האמיתיות

אסטרטגיות להפחתת נטל המס

1. שימוש בהפסדים לצורך קיזוז (Tax-Loss Harvesting):

• מה זה?
  קיזוז הפסדים מניירות ערך מול רווחים ממכירת נכסים אחרים כדי להקטין את החבות במס.
  • דוגמה: אם הרווחתם 20,000 ש"ח ממכירת מניה, אך הפסדתם 5,000 ש"ח ממניה אחרת, תוכלו לשלם מס רק על 15,000 ש"ח.
• טיפ: חשוב לתעד את כל העסקאות ולדווח עליהן בדוח השנתי.

2. השקעות בנכסים פטורים ממס:

• קרנות השתלמות:
  השקעה בקרנות השתלמות מאפשרת פטור ממס רווחי הון ומס על דיבידנדים עד לתקרת הפקדה מסוימת.
• קופות גמל להשקעה:
  מציעות פטור ממס רווחי הון בתנאי שהכספים נמשכים כקצבה בפנסיה.

3. השקעות לטווח ארוך:

• שמירת נכסים לאורך זמן עשויה לדחות את תשלום המס, מה שמאפשר ניצול כוח הריבית דריבית.
• טיפ: אם אינכם זקוקים לכסף בטווח הקצר, שקלו להחזיק בנכסים.

4. השקעה מחוץ לישראל:

• מה לבדוק?
  השקעות במדינות עם אמנות מס עם ישראל עשויות להקטין את המס הכפול על רווחים.
  • לדוגמה: בארה"ב שיעור המס על דיבידנדים למשקיעים זרים הוא 25%, אך ניתן לקזז את המס מול החבות הישראלית.

5. פיזור תיק ההשקעות:

• פיזור בין מניות, אג"ח, וקרנות נאמנות יכול לעזור למקסם את התשואה נטו על ידי הפחתת המס על סוגי נכסים שונים.