רבים מהמשקיעים לא שמים לב לעמלות ולעלויות הנלוות להשקעותיהם, כמו עמלות ברוקראז', דמי ניהול בקרנות נאמנות או ETFs, ועלויות נסתרות אחרות. עלויות אלו, כשהן מצטברות לאורך זמן, עלולות לפגוע משמעותית בתשואה הכוללת.
העמלות הנפוצות בהשקעות
1. עמלות מסחר:
- מה זה?
תשלום עבור כל פעולה של קנייה או מכירה של מניות או ניירות ערך אחרים.- דוגמה: ברוקר גובה 10 ש"ח לכל עסקה.
- השפעה: למשקיע שמבצע הרבה עסקאות, העמלות הללו מצטברות במהירות.
2. דמי ניהול:
- קרנות נאמנות ו-ETFs:
קרנות גובות דמי ניהול כאחוז מנכסי הקרן.- לדוגמה: קרן עם דמי ניהול של 1% בשנה תוריד 1% מהתשואה הפוטנציאלית שלכם.
- קרנות סל (ETFs) לרוב גובות דמי ניהול נמוכים יותר.
3. דמי משמרת:
- מה זה?
עלות החזקת ניירות ערך בחשבון ההשקעות שלכם, הנגבית על ידי הברוקר.
4. עלויות נסתרות:
- מרווחי קנייה ומכירה (Bid-Ask Spread):
ההפרש בין מחיר ההצעה (Bid) למחיר הבקשה (Ask) מהווה עלות נוספת למשקיע.
איך לבחור אפשרויות השקעה בעלות נמוכה
1. בחרו ברוקר זול:
- השוו עמלות מסחר ודמי ניהול בין פלטפורמות.
- דוגמאות: פלטפורמות כמו IBI או מיטב גובות עמלות נמוכות ואף מאפשרות מסחר ללא עמלות בעסקאות מסוימות.
2. השקיעו בקרנות סל (ETFs):
- למה?
- דמי ניהול נמוכים משמעותית מקרנות נאמנות מסורתיות.
- מספקות פיזור רחב במחיר נמוך.
- לדוגמה: קרנות סל העוקבות אחר מדדים כמו ת"א 35 או S&P 500 גובות לרוב דמי ניהול נמוכים מ-0.5%.
3. מינימום עסקאות:
- הפחתת תדירות הקנייה והמכירה מפחיתה את עלויות המסחר.
- אסטרטגיה לטווח ארוך: קנייה והחזקה של נכסים לאורך זמן היא חסכונית יותר.
4. שימו לב ליחס עלות-תשואה (Expense Ratio):
- מה זה?
אחוז מהנכסים של הקרן שנגבה כשכר טרחה.- קרנות עם יחס עלות-תשואה נמוך יותר יניבו תשואות גבוהות יותר בטווח הארוך.
עמלות ועלויות נסתרות הן בין האתגרים הגדולים ביותר למשקיעים. כדי למקסם את התשואות, חשוב לבחור פלטפורמות חסכוניות, להשוות בין קרנות, ולנהל את תיק ההשקעות בצורה מודעת לעלויות. כל שקל שנחסך בעמלות יכול לתרום לצמיחה ארוכת הטווח של ההשקעות שלכם.
שיתוף: