תכנון פיננסי חכם כולל הבנה מעמיקה של חוקי המיסוי והשימוש בהם לטובתכם. בישראל, מס רווחי הון ומס על חסכונות יכולים להשפיע משמעותית על התשואות שלכם, אך ישנם אפיקים וכלים שמאפשרים להפחית את חבות המס ולהגדיל את הרווחים. בפרק זה נסקור את המיסוי על חסכונות ופנסיה, ונלמד איך לנצל הטבות מס ונקודות זיכוי כדי למקסם את התשואות שלכם.
מיסוי על חסכונות ופנסיה
מס רווחי הון על קופות גמל:
- מהו מס רווחי הון?
מס בשיעור 25% שמוטל על הרווחים שנצברו בקופות גמל להשקעה ובאפיקים אחרים.- מתי משולם המס?
בעת משיכת הכספים, אם הם אינם נמשכים כקצבה פטורה ממס בגיל פרישה.
- מתי משולם המס?
פטורים ממס בפנסיה:
- משיכה כקצבה בגיל פרישה:
כספים שנמשכים כקצבה חודשית מקופות גמל פטורים ממס רווחי הון, מה שמאפשר חיסכון משמעותי לטווח ארוך. - הטבות מס נוספות:
גמלאים זכאים לפטורים על חלק מהכנסתם הפנסיונית, בהתאם למדרגות ולחוקי המס.
איך להפחית מס?
ניצול נקודות זיכוי:
- מהן נקודות זיכוי?
הנחות על מס הכנסה שמגיעות לכל תושב בישראל, כאשר ערך נקודת זיכוי אחת נכון ל-2025 הוא כ-235 ש"ח לחודש.- למי זה רלוונטי?
- הורים לילדים.
- גמלאים.
- סטודנטים ותושבים בעלי מאפיינים ייחודיים (עולים חדשים, נשים עובדות).
- למי זה רלוונטי?
- טיפ: ודאו שכל נקודות הזיכוי שלכם נכללות בדיווח למס הכנסה.
הפקדות לקופות גמל ואפיקי השקעה פטורים ממס:
- הפקדות עצמאיות לקופות גמל:
ניתן להפקיד סכומים נוספים לקופות גמל וליהנות מהטבות מס עד לתקרה שנתית מסוימת. - אפיקי השקעה פטורים ממס:
- קרנות השתלמות: עד תקרת הפקדה מסוימת, הרווחים פטורים ממס.
- קופות גמל להשקעה: כספים שנמשכים כקצבה פטורים ממס רווחי הון.
תכנון מס נכון הוא כלי מרכזי בניהול פיננסי מוצלח. על ידי ניצול ההטבות הקיימות, כמו נקודות זיכוי ואפיקי חיסכון פטורים ממס, תוכלו להפחית את נטל המס ולהגדיל את הרווחים. הבנת חוקי המיסוי והתאמתם לאסטרטגיה הפיננסית שלכם יכולה לעשות הבדל משמעותי לאורך זמן.
שיתוף: